美国银行 | 银行开户三步走

发布时间: 2023-05-25 09:58

从合规的角度考虑,出海卖家最好是有一个专门用于商业用途的企业银行账户。

相较于个人账户来说,企业账户开设起来,所需的文件会更多。

总体来看,银行开户总共分为三步:准备文件、确定账户类型、提交开户申请并注资。

01 第一步:准备所需文件

在申请时需要提交的文件类型,会根据公司类型而有所不同。

但无论公司类型是LLC还是C-corp,以下文件都是需要提供的。

公司章程或成立证书

公司章程是企业合法存在的证明,它们通常被称为成立证书,由企业所在州的国务卿签发。

本文件提供有关企业名称、地址、注册代理人、受益所有人、管理结构及将开展的活动的信息。

在银行开设企业账户前,他们需要查看公司章程,以了解企业结构,以及在哪里合法注册的。

营业执照

根据所从事的行业,企业可能需要从州或其他政府实体获得营业执照。

这个许可证将允许公司在特定的司法管辖区做生意。

例如,如果公司销售食品、酒精或烟草,就需要营业执照。

银行必须满足严格的合规要求。如果不能向他们提供相应的营业执照,他们将无法为公司开立账户。

联邦雇主识别号EIN

EIN是发给在美国进行商业活动的公司的、独一无二的ID,也是开立商业银行账户的强制性文件。

美国国税局IRS和其他政府部门,会使用EIN来识别企业,并跟踪其金融活动,以进行税收。

公司要确保去银行前已经收到EIN,如果没有EIN,银行将不会处理公司的账户申请。

纳税申报表

一些银行还可能要求提供过去两年的营业税申报表。

如果公司业务已经开始运营,银行会核查公司的资本账户。

对于尚未开始开展业务的新公司,则不需要提交纳税申报表。

商业计划书

出于风险管理的需要,银行在提供贷款业务前,了解更多关于公司财务的情况。

如果公司在开户时,表示对这些产品感兴趣,他们很可能会要求查看公司的商业计划,用于预测并确定公司的财务健康状况。

身份和地址证明

这是银行了解客户(Know-your-customer, KYC)的基本需求。

一般来说,政府签发的ID或护照,就可以满足开户的身份需求;

此外,提供办公地点的租赁协议,或是水电费账单,基本可以满足银行关于地址的KYC需求,但一些银行还可能要求提供第二份地址证明文件。

02 第二步:确定账户类型

美国的银行账户有好几种类型,但商业银行账户一般以支票账户(Checking Account)和储蓄账户(Saving Account)为主。

支票账户类似国内的储蓄卡,没有转账次数的限制,无论是转账、付款,还是支取现金都可以,出海卖家开户也以这类账户为主;

储蓄账户更像是国内的活期理财,里面的钱可以随时支取,但对商业账户有最低存款金额的要求。

无论是支票账户还是储蓄账户,只要银行属于FDIC的保险范围内,都有最高25万美元的保险额度。

第三步:提交申请并注资

很多银行会要求亲自前往美国开户。

如果出海卖家有开设银行账户的需求、短期内又无法抽身到美国亲自开户,建议还是寻求专业机构的帮助,降低开户失败的风险。

开户成功后,商业账户会被要求往里面存入一些钱,具体数额因银行和账户类型的不同,而有所差别。

但存入银行的第一笔存款,必须是高于最低限额的,卖家需要注意留出这部分的资金。

此外,很多银行还会规定每月最低余额,用于缴纳维护费。

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