搞了BOI报告的FinCEN，可能试图和你国内的银行进行信息共享
发布时间： 2025-09-10 13:34
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美国时间9月5日，美国财政部金融犯罪执法网络FinCEN发布《金融机构之间的跨境信息共享与可疑活动报告（SAR）保密性指南》。
该份旨在鼓励和促进美国境内的金融机构之间，特别是适当的外国金融机构之间的、自愿性跨境信息共享，以帮助打击洗钱、走私等非法金融活动的威胁。
01 指南里都说了什么？
金融机构间通过分享交易记录、客户信息和账户资料等信息，可以更有效地识别和预防洗钱、恐怖融资等非法金融活动，特别是通过跨境交易来转移非法资金。
而在更早一些的2025年8月，FinCEN发布了一份和中国洗钱网络（CMLN，Chinese Money Laundering Networks）相关的可疑金融活动报告。
CMLN内提到，通过往美国银行账户里存入大量现金，又或是购买高价值商品（如电子产品、奢侈品等）进行转售等方式，利用美国的金融系统将非法资金洗净。
许多非法资金与人口贩运、医疗欺诈都脱不开干系。
因此，FinCEN在9月5日发布的指南中，特别提及「尤其是通过合作伙伴关系和跨国银行业务进行共享」。
比如，美国的银行可能会与其他国家的银行共享一些客户的交易信息，以帮助监管机构发现跨国洗钱活动。
但是，可疑活动报告SAR里的内容，是无法共享的。
SAR是美国的银行用来报告可疑金融活动的文件，像是美国银行怀疑某个客户在进行欺诈行为时，银行就有义务提交SAR报告。
跨国金融机构间的信息互换，只能共享SAR的基础信息，比如发生了什么样的交易、交易金额是多少，以及该名客户的基本信息等。
至于该名客户是否被银行提交了SAR报告，是不会透露的，保密性非常高。
一旦客户知道自己被报告了SAR，客户可能会销毁证据或者逃避调查。
02 这2份指南和报告，对国内的出海卖家有什么影响？
综合这两份文件来看，出海卖家未来需要更加重视资金的合规性和资金流动方面。
影响一：跨境资金流动的合规性要求
出海卖家在国际支付和资金流动方面，需要确保自己的所有交易都符合国际反洗钱AML的规定，以及国内外汇管制的相关要求。
对于和美国之间的交易，以下几点需要特别注意：
- 资金来源透明：确保资金来源合法、清晰，避免因资金来源不明或不合规的交易触发可疑活动报告（SAR），从而引发监管机构的关注。
- 跨境支付平台和银行合规：使用PayPal、Stripe等跨境支付平台时，银行和支付平台可能要求提供资金来源证明。
- 避免高风险资金流动：避免不明的、大额现金存款或频繁的国际转账。
影响二：信息共享和SAR报告的保密性要求
即便卖家的交易被怀疑与洗钱、恐怖融资等非法活动相关，银行会提交SAR报告，并且该报告内容必须保密。
卖家可能会因此遭遇账户冻结或调查，但不一定会知道自己被报告了。
此外，要是卖家的资金流动引起金融机构关注，相关信息可能会被传递给外国金融监管机构，增加合规审查的难度。
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